Sair das dívidas é o sonho de muitos brasileiros. Afinal, segundo dados da pesquisa de Endividamento e Inadimplência do consumidor (PEIC), cerca de três em cada dez famílias brasileiras encontram-se endividadas.

Se você faz parte dessa estatística, mas deseja mudar essa situação ainda em 2023, separamos neste artigo 6 passos que com certeza vão te ajudar, confira:

6 PASSOS PARA SAIR DAS DÍVIDAS AINDA EM 2023

1.FAÇA UM APANHADO GERAL DA SUA SITUAÇÃO

É comum que o excesso de dívidas nos deixe de cabelo em pé, repetindo perguntas como “como cheguei a este ponto?” ou “o que eu vou fazer agora?”

Se você está assim, o primeiro passo a seguir para sair das dívidas ainda este ano é realizar um apanhado geral da situação atual.

Para isso, o ideal em um primeiro momento é utilizar papel e caneta, pois o processo de escrita ajuda a esvaziar a mente.

Sendo assim, anote o valor que você ganha, suas despesas essenciais e pontue despesas que podem ser eliminadas (trataremos delas mais a frente).

Depois de mapear o que você tem de positivo e essencial, é hora de colocar todas as dívidas no papel também: dito isto, anote valores de faturas vencidas e futuras, empréstimos e valores que possam estar negativados.

Visualizar toda a situação pode sim ser assustador no começo, porém é a melhor maneira de encarar a situação racionalmente, e seguir para os próximos passos.

2.DEFINA PRIORIDADES FINANCEIRAS

Com tudo no papel, é hora de criar uma tabela. Você pode seguir esse passo no papel ou em uma ferramenta como o Excel, por exemplo. Você pode começar definindo algumas colunas, como por exemplo:

SOBREVIVÊNCIA

Contas de aluguel, luz, água, gás e internet (se você utiliza para trabalhar) são exemplos de prioridades neste tópico.

Geralmente um atraso nessas dívidas pode trazer problemas mais sérios que vão afetar a sua estabilidade, como não conseguir trabalhar, se alimentar bem e/ou manter a saúde, por exemplo.

Caso os valores dessas contas estejam altos demais, a dica aqui é tentar reduzir o consumo, mas mantê-las no topo da lista de prioridades.

DÍVIDAS URGENTES

Você pode alocar neste tópico as dívidas mais prejudiciais, como aquelas que possuem juros altos demais, ou que podem causar algum prejuízo, como a perda de um imóvel.

São exemplos de dívidas urgentes: parcelas de empréstimos altos, financiamentos de casa, faculdade, entre outros.

DÍVIDAS IMPORTANTES

Se no momento de dificuldade, você pediu dinheiro emprestado para um familiar ou amigo ou comprou fiado em um local de confiança, considere essas dívidas importantes, mesmo que não haja cobrança de juros.

Geralmente as pessoas que confiaram esse valor realmente precisam dele de volta, além do fato de que você pode precisar contar com elas novamente.

Caso o valor seja muito alto, a dica é negociar com essas pessoas e ir quitando aos poucos, mas nunca deixar essas contas de lado.

DESPESAS ADIÁVEIS E LAZER

Neste tópico, cabe acrescentar despesas e dívidas que também são importantes, mas não fazem tanta falta em termos de sobrevivência, como viagens, assinaturas de TV, streamings, jogos, apostas e outras despesas que podem ser substituídas ou adiadas.

Depois de definir as prioridades, chega o momento de realmente colocar a mão na massa e começar a liquidar as dívidas.

O ideal é conseguir pagar uma parte de cada uma das colunas todo mês, mas caso não seja possível, você pode pensar em maneiras de rotacionar os pagamentos mensalmente, sempre observando os vencimentos e juros.

Lembrando que a coluna de sobrevivência não deve ser considerada adiável.

3.GERENCIE SUAS FINANÇAS,REGISTRANDO DESPESAS E RECEITAS

Agora que você já conhece melhor o problema e definiu prioridades para resolvê-lo, o próximo passo para você sair das dívidas é gerenciar as suas finanças.

Registrando as despesas e receitas, você conseguirá observar melhor se você realmente está cumprindo com as prioridades.

Além disso, essa pode ser uma maneira de aliviar a ansiedade para acabar logo com as dívidas, já que você provavelmente se sentirá mais disciplinado.

4.NEGOCIE DÍVIDAS NEGATIVADAS

Primeiramente, entenda que dívidas atrasadas e negativadas são diferentes. No caso das dívidas atrasadas, os juros funcionam de maneira crescente e o seu nome não está na lista de inadimplentes.

Se você chegou ao ponto de já ter dívidas negativadas, o seu foco deve continuar sendo as dívidas de sobrevivência e atrasadas, para evitar uma inadimplência ainda maior.

Porém, é importante também buscar maneiras de negociar as dívidas negativadas. Para isso, fique atento a ofertas de parcelamento e feirões de negociação, que costumam ser disponibilizados em portais como o Serasa Limpa nome.

A partir das negociações, você pode conseguir liquidar as dívidas negativadas com parcelas amigáveis, e quem sabe até voltar a aumentar o seu score.

5.TENHA UMA RENDA EXTRA

Se você procura sair das dívidas ainda em 2023, então conseguir gerar uma renda extra é um passo essencial. Existem diversas maneiras de arrecadar esse dinheiro, algumas mais, outras menos trabalhosas. Para te ajudar, separamos aqui três exemplos:

TRABALHOS FREELANCER

Existem habilidades básicas que você pode oferecer como trabalho e conseguir uma renda extra para pagar as dívidas, como escrita, ser bom em contas ou em design.

Para isso, você pode se cadastrar em plataformas freelancer e criar um perfil indicando suas habilidades. Alguns exemplos de serviço são: criar posts para redes sociais, declarar imposto de renda, editar fotos e vídeos, entre outros.

LOJAS ONLINE

Outra maneira de conseguir uma renda extra é vendendo produtos online, você pode vender diversos tipos de artigos utilizando plataformas como o Mercado Livre, Shopee ou Elo 7. Alguns exemplos de lojas são: lojas de roupas, calçados, lojas de livros digitais, artigos de papelaria, entre outras.

APLICATIVOS PARA RENDA EXTRA

Ganhar renda extra com aplicativos pode ser menos trabalhoso que as dicas anteriores e mesmo assim ter um bom rendimento.

Existem aplicativos para ganhar renda extra a partir de vídeos, como o Tik Tok e o Kwai, a partir de cashback, como o Ame Digital e o Méliuz, entre muitas outras possibilidades!

6.ESTUDE MAIS SOBRE FINANÇAS PESSOAIS E INVESTIMENTOS

Por fim, um último passo, mas que é igualmente valioso para conseguir sair das dívidas não só em 2023, mas para sempre, é estudar sobre finanças pessoais e investimentos.

Quanto mais você aprende a lidar bem com as suas despesas e receitas, e consegue passar a planejar gastos e investir, mais baixa é a probabilidade de se afundar em dívidas novamente.

Enfim, nos despedimos aqui, mas esperamos que através desse passo a passo você consiga se livrar das dívidas ainda este ano, e possa finalmente focar na realização dos seus sonhos.

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